E tatau ona e taofi le talitonu i se 'Saogalemu' Tala Fa'aui i tua mo le Litaea? E o'o lava ile 4% Tulafono e Tu'u ai Tulaga Tulaga

O le manatu o le "saogalemu" fua faatatau faaui i tua e leai se mea e sili atu nai lo le Tooth Fairy o le litaea fuafuaina pisinisi – na o talafatu?

O nisi o tagata tomai faapitoa tau tupe o loʻo faʻafesoʻotaʻi auala na faʻaaogaina e faʻatatau ai le saogalemu o tupe faʻaalu, e aofia ai le suʻesuʻega a Monte Carlo, e fesiligia. I le a koluma lata mai na tusia mo Vaaiga Faufautua, tagata faigaluega o tupe maua litaea ma le tusitala o David Macchia na oʻo lava i le folafola atu: "E leai se fua faatatau saogalemu e aveese ai."

E mafai e se faufautua tau tupe ona fesoasoani ia te oe e fausia ni tupe maua i le litaea. Su'e se faufautua i aso nei.

E ui o fa'atatauga fa'aui i tua ose vaega taua o le faiga o fuafuaga mo le to'atele o tagata litaea, na matou va'ava'ai toto'a i faitioga talu ai nei.

O le a le fua faatatau o le tala i tua saogalemu?

A fua faatatau faaui i tua saogalemu o le aofa'iga aupito maualuga lea o tupe e mafai ona ave e le tagata litaea mai lana fa'asoa i tausaga ta'itasi a'o fa'amautinoa e le uma ana aseta pe a litaea.

le 4% tulafono, na paionia e le faufautua tau tupe o William Bengen i le 1990s, na faʻatonuina e mafai e se tagata litaea ona aveese ma le saogalemu le 4% o lana faʻasoa i lona tausaga muamua o le litaea ma toe fetuunai mo le tau o le tau i tausaga mulimuli ane. O le faia o lea mea, o le tulafono o loʻo faʻatonuina, o le a tumau pea le avanoa o tagata litaea o le a tumau a latou tupe teu pe a ma le tolu sefulu tausaga.

Ua mae'a ona fa'afouina e Bengen lana tulafono o le lima matua, fetu'una'i le fua faatatau o le tala'i i tua i le 4.5%.

I le aluga o tausaga, o isi suʻesuʻega tau tupe ma kamupani na faia suʻesuʻega i luga o fua faatatau o le talaʻi saogalemu. I le 2021, na lomia ai e Morningstar se auʻiliʻiliga e fautua mai ai tagata litaea fou o loʻo vaʻavaʻai e faʻalautele se paleni paleni 30 tausaga e tatau ona faʻamoemoe mo se 3.3% fua faatatau talatala. E pei o Bengen, Morningstar talu mai lena taimi ua toe teuteu lana taʻiala i le 3.8% ona o le faʻatupulaia o tupe maua ma le faʻaititia o tau tutusa.

I le fa'aaogaina o se fua fa'aui i tua saogalemu e fai ma amataga, e mafai e le tagata ona galue i tua ma fuafua pe fia se tupe e mana'omia e fa'apolopolo mo le litaea.

Faʻaaliga i luga o Monte Carlo Simulations

E masani ona fa'atatau le tau fa'aui i tua saogalemu e fa'aaoga Monte Carlo fa'ata'ita'iga, o se metotia o le matematika na paionia i le 1940s. I se faaupuga faigofie, o le suʻesuʻega a Monte Carlo e faʻaaogaina e vaʻai ai le avanoa o taunuuga eseese, e aofia ai le umi o se faila a le tagata lava ia.

Tala faaauau

Monte Carlo fa'ata'ita'iga o lo'o fa'atatauina le saogalemu o le tala'iina o fua faatatau o lo'o fa'alagolago tele i fa'atauga o maketi tetele (CMAs) po'o fa'amoemoe e toe maua mai i vasega o aseta, e tusa ai ma tagata poto litaea Massimo Young ma David Pfau. O tagata su'esu'e tau tupe e lua (CFAs) na tusia se suʻesuʻega talu ai nei i luga o suʻesuʻega a Monte Carlo i Faufautua Vaʻaiga, faʻafeiloaʻi atu i nisi o faʻalavelave faʻalavelave o le metotia.

O le faafitauli? E masani ona fesuisuia'i fua fa'atatau o maketi tetele i totonu o pisinisi tau tupe. O nai eseesega laiti i tupe maua na valoia e mafai ona i ai ni aafiaga tetele i se faʻataʻitaʻiga Monte Carlo, fai mai Young ma Pfau.

O se su'esu'ega a le Horizon Actuarial Services i le 2022 o kamupani fa'afaigaluega e 40 "fa'atuatuaina" na ofoina atu le tele o fa'amatalaga fa'atatau o tupe maua i le isi 20 tausaga. Ole avanoa ole a fa'amanuiaina se fua faatatau fa'aui i tua e mafai ona fa'alagolago ile CMA o lo'o fa'aogaina e se faufautua ile su'esu'ega a Monte Carlo.

Mo se fa'ata'ita'iga, na sauni Young ma Pfau e fa'ata'ita'i fua fa'aui i tua mo se tagata litaea e igoa ia Sieni: o se 65-tausaga le matua e mana'o e $1 miliona lana fa'asoa (60% fa'asoa, 40% pone) e tumau i le 30 tausaga. Na maua e Young ma Pfau le maualuga o tupe fa'aalu e matua fesuisuia'i e fa'atatau i le fua fa'atatau sa latou fa'aogaina i le fa'ata'ita'iga a Monte Carlo.

Ina ua fa'avae a latou fa'atusatusaga i le fa'amoemoe sili ona mautinoa i le lipoti a le Horizon, na iloa ai e Young ma Pfau e mafai e le tagata litaea ona aveese ma le saogalemu le $51,000 mai lana faila i lona tausaga muamua o le litaea ma maua le 80% avanoa e fa'alautele ai ana tupe i le 30 tausaga atoa. Ae peita'i, pe a fa'aogaina le fa'ata'ita'iga sili ona fa'atauva'a o fua fa'atatau i le su'esu'ega, e na'o le $33,000 na fa'aui i tua e Sieni i le amataga ma fa'atumauina pea lona 80% avanoa e le uma ai se tupe.

“Ia tuu ese, afai e taalo saogalemu lana faufautua ma faaaoga le taumatematega e sili ona maualalo, e ono faaitiitia e Sieni le tupe faaalu i le 56%” pe afai o le taumatematega o le toe foi mai e sili ona malosi e foliga mai e sao, o le tusi lea a Young ma Pfau. “I le isi itu, afai e ogatusa lana faufautua ma le tala e sili ona malosi, atonu o le a sili atu lona faaalu i le 36% ma maua se avanoa lelei e vave uma ai tupe” pe a oo mai le tau maualalo maualalo.

O le umi o le faila a Sieni e eseese tele e faʻatatau i le CMA o loʻo faʻaaogaina i le Monte Carlo simulation.

Ina ua su'esu'eina le aoga o le tulafono 4%, na iloa ai e Young ma Pfau o le a leai se tupe a Sieni i le toeitiiti 40% o le taimi pe a fa'apea o le a fa'ataunu'u fua fa'atatau o le tau. Ae ui i lea, pe a faʻaaogaina CMA sili ona lelei, na faʻamaonia e le au suʻesuʻe e toʻalua o le faila a Jane o le ai ai se 95% avanoa e manuia ai i luga o le 30 tausaga.

“O a matou fa'ai'uga ua fa'ailoa mai ai e fa'atatau i le fa'atupuina o le manuia, ma le tele o 'saogalemu' fua faatatau o le fa'aui i tua e fa'atatau i su'esu'ega a Monte Carlo, e fa'alagolago tele i le sa'o o CMAs," na latou tusia ai. “E oo lava i nai mea sese laiti i mea e fai – 1 pe 2 pasene – o le a maua ai ni eseesega taua i mea e ono manatu ai faufautua o se fuafuaga e aveese ai le saogalemu”.

E i ai se Suiga?

O Macchia, o le tagata tomai faapitoa i tupe maua litaea na taʻua o fua faatatau o le talatala saogalemu "talafatu," o se lagolago o tausaga faʻaletupe e ui lava i le mumusu o nisi o faufautua faafaigaluegaina (RIAs) ua resitalaina e talia i latou.

“Ou te faamanatu atu i faufautua nei mataupu faavae taua e lua: 1. E leai se tagata litaea e taofia le manaomia o se tupe maua,” na ia tusia ai i lana koluma o Vaaiga Faufautua ia Ian. 31. “2. I le litaea o au tupe maua, ae le o lou tamaoaiga, e faʻavaeina ai lou tulaga-o le soifuaga.

Na fa'ailoa e Young ma Pfau le vaeluaga o le taimi ma le fa'avaeina o tupe maua e fai ma sui e ono mafai ona fa'atatau i ta'iala o tupe maua litaea e pei o le tulafono 4%. O le mea muamua e manaʻomia ni pakete tupe teufaafaigaluega o le a faʻapipiʻiina i laʻasaga eseese, ae o le faʻavae o tupe maua e faʻalagolago i luga. apefa'i fusi ma tausaga fa'aletupe e fa'atupuina tupe maua i le litaea.

"E ui o nei auala e iai o latou lelei ma leaga, latou te maua le lelei o le le faʻalagolago tele i faʻamatalaga o tupe maua i le lumanaʻi," o le tusi lea a Young ma Pfau.

Line pito i lalo

O su'esu'ega mai ia Massimo Young ma Wade Pfau o lo'o fa'aalia ai o fa'ata'ita'iga a Monte Carlo e mafai ona maua ai le tele o fua fa'aui i tua saogalemu, e ono fa'aitiitia ai lo latou fa'atuatuaina o se ta'iala o tupe maua litaea. Monte Carlo fa'ata'ita'iga e fa'alagolago tele i fa'atauga o maketi tetele (CMAs), pe a le sa'o, e mafai ona fa'asese i'uga o su'esu'ega ma ta'ita'iseseina ai tagata litaea.

Fautuaga mo Fuafuaga Litaea

• Afai e te popole i au tupe maua i le litaea, mafaufau e galue ma se faufautua tau tupe. Meafaigaluega fua a le SmartAsset e fetaui ma oe e oo atu i le tolu faufautua fa'apitoa tau tupe o lo'o tautuaina lou eria, ma e mafai ona e fa'atalanoaina au faufautua fa'atusa e aunoa ma se totogi e filifili ai po'o fea e sa'o mo oe. Afai ua e sauni e su'e se faufautua e mafai ona fesoasoani ia te oe e ausia au sini tau tupe, amata nei loa.

• Afai o lo'o e tau mafaufau po'o afea e fai ai se talosaga Soifua Maloloina, manatua o le umi e te faatuai ai e fai lau penefiti, o le tele foi lea o le faateleina (seia oo i le 70 tausaga). O le Alalaupapa Saogalemu ose ta'iala mo le fa'atupuina o lou manuia i le lumana'i a'o fa'amalieina ou mana'oga o lo'o iai nei ile litaea.

• E iai sau sini fa'aputu mo le litaea? A leai, fa'aoga SmartAsset's calculator litaea ia maua se lagona o le tele e te manaʻomia e teu ina ia mafai ai ona e malolo lelei.

Ata fa'aaitalafu: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Vadym Pastukh

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